潍坊农商行累计被罚400万,国有大型银行

2019-10-19 15:32 来源:未知

摘要:腾讯财经讯 北京时间4月12日凌晨消息,全球最大的债券基金运营商太平洋投资管理公司(PIMCO)上个月已经开始做空美国国债,该公司预期全球不稳定的金融状况将推动美国国债收益率上涨。 Pimco直言不讳的联合首席投资官比尔格罗斯(Bill Gross)已经发出警告称,一...

摘要:史上首次!中国四大行全面登顶全球1000家大银行榜单。 近期,全球权威杂志英国《银行家》发布2018年全球1000家大银行榜单,中国四大银行首次包揽1000家大银行前四名,排名顺序分别为:中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行。其中,中国工商银...

摘要:潍坊农商行年内收到三份银监会出具的行政处罚文书,主要涉及违规办理票据业务、信贷业务、同业融出超出监管指标等 因违规办理票据业务、授信业务,违规处置不良资产,同业融出超出监管指标,潍坊农商行再次被处罚。对此,某大型银行分行行长告诉记者,银行在...

腾讯财经讯 北京时间4月12日凌晨消息,全球最大的债券基金运营商太平洋投资管理公司(PIMCO)上个月已经开始做空美国国债,该公司预期全球不稳定的金融状况将推动美国国债收益率上涨。

  “史上首次!中国四大行全面登顶全球1000家大银行榜单。”

  潍坊农商行年内收到三份银监会出具的行政处罚文书,主要涉及违规办理票据业务、信贷业务、同业融出超出监管指标等

Pimco直言不讳的联合首席投资官比尔·格罗斯(Bill Gross)已经发出警告称,一旦美联储的6000亿美元债券购买计划(第二轮量化宽松政策)在今年6月份如期结束,美国国债将面临缺乏买主的窘境。在今年2月份,比尔·格罗斯透露了他对美国国债极端熊市的看法,并抛售了他所管理的基金持有的与美国政府相关的所有债券。

  近期,全球权威杂志英国《银行家》发布2018年全球1000家大银行榜单,中国四大银行首次包揽1000家大银行前四名,排名顺序分别为:中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行。其中,中国工商银行更是以一级资本3241亿美元连续六年位居榜首。

  因“违规办理票据业务、授信业务,违规处置不良资产,同业融出超出监管指标”,潍坊农商行再次被处罚。对此,某大型银行分行行长告诉记者,银行在办理票据业务中需要确认贸易背景真实性,还需要发票。开票的问题在于授信,不管是否带敞口,最终开票银行都要承兑。银行违规办理票据业务主要涉及开票,贴现阶段的贸易背景不真实,发票用完就注销等行为。

Pimco旗下全球最大的总额2360亿美元的投资基金Total Return Fund此前持有的美国政府相关的债券支持包括了名义国债、通胀相关国债资产、机构债券以及国债期货和期权。在2月份抛售这些资产后,格罗斯在3月份继续对赌美国政府相关债券价格将仅有一步下滑,Total Return Fund对美国国债先关债券的敞口从2月末的0和1月的12%下降到了-3%。

  谁能想到,就是这样的中国大型商业银行,在十几年前,竟面临着“山雨欲来风满楼”的困境,其不良贷款率还高达20%以上。若按规定计提足值拨备,国有大行将严重资不抵债。以至于当时国外的部分学者给中国的国有大行冠以“技术性破产”的帽子。

  7月,银监会开出200张罚单,其中近三成罚单主体都是农商行,涉及的罚款占比近半,农商行被罚主因是违规办理同业业务。

而格罗斯目前看好现金投资,Total Return Fund对现金投资的敞口从2月份的23%提高到了3月份的31%。(忆松)

  放眼改革开放40年,中国银行业走出了一条“涅槃重生”的道路。国有大行不但在金融危机中全身而退,还完成了华丽转身,资本规模已位居世界前列。而这一切与发端于2003年下半年的那场“孤注一掷”的国有大型商业银行改革密切相关。

  连续受罚

TAGS:PIMCO反向做空国债美国债券最大基金公司

  曾面临“技术性破产”

  8月10日,中国银监会潍坊监管分局一连发布四份行政处罚文书,其中潍银监罚决字【2018】4号是关于潍坊农商行的,因“违规办理票据业务、授信业务,违规处置不良资产,同业融出超出监管指标”,违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,潍坊农商行被处以130万元的罚款;其余三份文书是对自然人杨伟娜、张新亮、苗光治的处罚,均罚款5.1万元,前两位因违规办理票据业务,后一位因“对机构贷款缴纳银行承兑汇票保证金的违法法规行为负有直接责任”。

  1999年末,工行、农行、中行、建行四大国有银行不良贷款总额约3.2万亿元,仅次于经济停滞不前的日本,居亚洲第二位。

  除上述文书,今年以来,潍坊农商行收到另外两份来自银监会的行政处罚文书和一份山东省物价局的罚单,罚款累计金额为386.58万元。

  巨额不良贷款对中国的银行业、金融业运行构成严重威胁。在这一背景下,1999年,国务院先后成立了四家直属国务院的资产管理公司:中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达(2.10 -1.41%)资产管理公司(下称“信达公司”),专门对应负责解决四大行不良资产的问题。至2000年7月,承接工作基本完成,共计剥离约1.39万亿元的不良资产。

  来自银监会的两份文书文号分别为潍银监罚决字【2018】2号和潍银监罚决字【2017】12号,披露了潍坊农商行的违规事实分别为“办理信贷业务存在违法违规行为”、“违规房地产开发企业发放贷款,违规向不符合条件的借款人提供授信或贷款等”。

  但是,剥离不良资产依然没有触及银行经营管理体制的深层次矛盾,无法根本扭转国有银行的经营困境。按照新的贷款五级分类标准,截至2003年9月末,四大国有商业银行不良贷款余额仍高达约2万亿元,不良率达到21.38%。

  早在2014年,潍坊农商行就被指存在违规办理贷款行为,造成银行和抵押担保人经济损失,当事人指出,“担保贷款的房产审核程序极其简单,没测量也没评估,直接拿了一些没有内容的合同书就让签字,而且最后所有的合同复印件都没有。”

  而在国内外投资者眼里,即使21.38%的数字,也被认为藏有水分。在2002年和2003年,“中国的国有银行在技术上已经破产”成了众多国际报刊上的大标题。

  针对上述问题,记者致电潍坊农商行,对方表示,公司管理层正在变动,此时不宜接受采访。随后让记者将采访函发送至其个人邮箱,但截至发稿,并未收到对方的回复。

  对于这段黑暗历史,2012年初,时任央行行长周小川在《大型商业银行改革的回顾与展望》一文中有过这样的回顾:“当时很多国际国内主流媒体对中国金融都有非常严峻的描述,比如"中国的金融是一个大定时炸弹,随时都可能爆炸","中国的商业银行技术上已经破产"。当时,大型商业银行报告的不良资产率是25%,市场的估计基本在35%至40%。还有一些人指出,如果按照贷款的科学分类,大型商业银行的不良资产比例可能超过50%。这很大程度上使得国际国内很多人对中国银行业的发展比较悲观,失去了信心,外资也不敢进入中国金融业。”

  根据潍银监罚决字【2018】4号中提及的“违规办理票据业务”,以及对苗光治因“对机构贷款缴纳银行承兑汇票保证金的违法法规行为负有直接责任”的惩罚可知,票据业务或是潍坊农商行违规信贷的关键。

  当时国有银行何以陷入这般困境?

  上述某银行分行行长告诉记者,开票方可能存在贿赂银行信贷人员,但比较困难,因为流程上人太多,全部疏通需要付出较大代价,但如果客户是员工关系户,再严密的风控也顶不住内外勾结,风险都是人的风险。

  根据当时的调查分析,大型商业银行不良资产的历史形成主要还是来自政府干预、法律环境薄弱、大型商业银行客户群管理不善等原因,与当时的信贷文化有密切关系。当然,大型商业银行自身治理不规范、经营管理不善、金融压抑、金融市场发展滞后、外部监管不足、考核机制不健全等也是重要原因。

  潍坊农商行成立于2012年11月14日,在原潍城、奎文、坊子、寒亭四区农村信用合作联社基础上发起设立的股份制商业银行,注册资本为26.77亿元,法人为董兴磊。

  具体来看,大型商业银行的不良贷款,约30%是受到各级政府(包括中央和地方政府)干预;约30%是对国有企业的信贷支持所形成的;约10%是国内法律环境不到位、法制观念薄弱以及一些地区执法力度较弱所致;约有10%是政府通过关停并转部分企业进行产业(包括军工产业)结构调整所形成。总的来看,20%的不良贷款是大型商业银行自身信贷经营不善造成的。

  目前,公司的股权被大量质押。天眼查信息显示,公司目前有145个股东,涉及到313起股权出质,其中多个股东质押了公司股权,有些甚至将股权全部用于质押。

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