银行理财止步九连跌,富豪扎堆地产业

2019-10-04 18:19 来源:未知

摘要:最近5年华人亿万富豪人数、全球亿万富豪人数及占比。图片来源:福布斯中文网 华人富豪地域分布。图片来源:福布斯中文网 华人富豪涉及的主要产业。图片来源:福布斯中文网 2011年福布斯发榜 华人富豪在总人数和总财富上仅次于美国富豪 2011年福布斯全球华人...

摘要:中国财富网讯(田欣鑫)经过连续九周的下跌之后,银行理财产品收益率终于迎来小幅反弹。 据融360大数据研究院监测数据显示,上周(8月24日至8月30日)银行理财产品发行量共2140款,平均预期年化收益率为4.64%,尽管收益率较此前一周只微升了0.01个百分点,但...

摘要:摸底互联网贷款 银行来短信提醒了:您本月账单9000元。还没发工资呢,卡里没钱了。这时候你会怎么办?互联网贷款是大概率的选择,因为申请便捷、审批快、秒到账。微粒贷、百度有钱花、招行闪电贷等等等。那么,你是否知道当你申请一笔互联网贷款的时候,银行...

最近5年华人亿万富豪人数、全球亿万富豪人数及占比。图片来源:福布斯中文网

    中国财富网讯(田欣鑫)经过连续九周的下跌之后,银行理财产品收益率终于迎来小幅反弹。

  摸底互联网贷款

华人富豪地域分布。图片来源:福布斯中文网

    据融360大数据研究院监测数据显示,上周(8月24日至8月30日)银行理财产品发行量共2140款,平均预期年化收益率为4.64%,尽管收益率较此前一周只微升了0.01个百分点,但终于止步九连跌。市场预计,9月资金面适度宽松是大概率事件,因此银行理财收益率可能进一步走低。

  银行来短信提醒了:“您本月账单9000元。”还没发工资呢,卡里没钱了。这时候你会怎么办?互联网贷款是大概率的选择,因为申请便捷、审批快、秒到账。微粒贷、百度有钱花、招行闪电贷等等等。那么,你是否知道当你申请一笔互联网贷款的时候,银行和互联网金融平台采集了你哪些信息呢?这笔贷款的背后,银行和互金平台又是怎样的关系?这个钱到底是谁给你的呢?是谁来决策是否给你放款呢?收入是怎么分?如果你赖账了,谁负责催收?损失谁承担?

华人富豪涉及的主要产业。图片来源:福布斯中文网

    外资银行理财产品收益率居首 但风险较大

  导读

2011年福布斯发榜 华人富豪在总人数和总财富上仅次于美国富豪

    上周银行理财产品平均预期收益率为4.64%,其中,外资银行理财产品平均预期收益率为4.98%,股份制银行理财产品平均预期收益率为4.81%,城商行理财产品平均预期收益率为4.77%,农信社和农村合作银行理财产品平均预期收益率为4.69%,农商行理财产品平均预期收益率为4.54%,国有银行理财产品平均预期收益率为4.44%。

  所谓联合贷款模式,一般来说,客户通过互联网公司的入口申请贷款,银行和互联网公司联合出资、风控、贷后管理等,收入和风险按出资比例各自获取和承担。

2011年福布斯全球华人富豪榜显示,213位华人身价超过10亿美元,一个全球性的华人富豪圈正在兴起。

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  “互联网平台在前台赚钱,而银行金融产品同质化,仅是资金提供方角色。”近日,麦肯锡报告如此描述互联网公司对银行的冲击。

李嘉诚以260亿美元身家蝉联全球华人首富,李彦宏以94亿美元身家成为大陆地区新首富。

    融360理财分析师刘银平向中国财富网分析,外资银行的理财产品之所以收益率会这么高,主要是因为发行的结构性产品比例及中高风险产品比例较高,但这两类产品的风险较大,预期的高收益未必能达到。股份制银行中有个别银行也存在这种情况,所以拉高了产品的平均收益率。

  于是,2017年,银行与互联网平台的合作签署如火如荼。四大行分别牵手BATJ颇受关注。但麦肯锡报告指出,银行业与互联网企业合作风生水起,然而真正产生成果的寥寥无几。

本报讯 昨日,上海福布斯中文版在全球富豪榜的基础上,首次发布2011全球华人富豪榜,目的是分析与跟踪华人财富圈。榜单显示,共有213 位华人富豪上榜,财富总值高达5,669亿美元,占全球亿万富豪财富总量的12.6%。近5年来,华人富豪在总人数和财富数量上的全球占比不断增加,已成为仅次于美国富豪的全球第二大财富圈。

    “一般来说,以下三类产品虽然收益率高,但并不适合普通投资者购买:一是结构性理财,二是中高风险理财,三是私银客户或高净值客户理财。”

  其中一项重要内容就是联合贷款业务。互联网公司看上了银行的资金优势,银行则看上了互联网公司的客户、场景等优势,双方一拍即合,效仿微众银行的联合贷款模式,只不过主体变成了银行和互联网公司。

从华人富豪的地区分布来看,中国大陆以115位全球富豪占据华人富豪榜逾半壁江山(54%),香港地区则以35位全球富豪居第二位,东南亚地区(27位)和台湾地区(25位)紧随其后,美国华人富豪也占据7个席位。

    融360大数据研究院还统计了上周收益排名前20的银行,其中汇丰银行(中国)以5.93%的平均收益率高居榜首,长治黎都农商行、河津农商行理财产品平均预期收益率为5.83%、5.56%,分列二三位。

  此前,互联网公司旗下网络小贷公司利用资产证券化等融资方式,超杠杆放贷,又不受地域限制,俨然一家零售银行。

今年华人富豪榜的前三甲均由香港富豪包揽。长和系主席李嘉诚以260亿美元的身家,蝉联全球华人富豪的首位,其后分别是郭炳江、郭炳联兄弟(200亿美元)以及李兆基(190亿美元)。

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  2017年下半年以来,网络小贷监管政策收紧,其资金来源受到限制。互联网公司开始谋求改变,以适应新的监管环境。

在中国大陆地区,百度李彦宏以94亿美元的身家超过娃哈哈的宗庆后(59亿美元),晋升中国大陆的新首富,同时也造就了中国互联网的创富奇迹。此外,三一重工的梁稳根(80亿美元)凭借去年三一重工股价的飙升,财富猛增122%,成为中国大陆第二富豪。2010年是A股IPO大年,新股发行成就了一大批新兴富豪,海普瑞的李锂、荣盛石化的李水荣都是其中脱颖而出的代表。

    刘银平提示,该榜单仅做参考,不能作为唯一衡量收益的标准。一般来说,外资银行、国有银行、规模较大的股份制银行,这三类银行的理财产品收益率都比较低,一旦看到有收益率较高的产品都要注意产品的类型,大部分情况下都不适合购买。

  在此背景下,以蚂蚁金服为例,2017年12月,蚂蚁金服先是宣布对旗下两家小贷公司增资82亿元,将其注册资本大幅提升至合计120亿元;今年2月,又传出蚂蚁金服正在申请消费金融牌照的消息,该消费金融公司将设在重庆。

前台湾地区首富、台塑集团董事长王永庆的二千金王雪红及其丈夫陈文琦夫妇二人以68亿美元的身家首次登顶台湾地区的首富。

    平均期限大幅增长 有产品期限长达20年

  今年3月,蚂蚁金服方面曾透露,今年将探索开放花呗、借呗业务,尝试与银行等金融机构合作。5月,蚂蚁金服旗下消费信贷产品花呗宣布向银行等金融机构开放。

富豪扎堆地产业

    除了预期收益率小幅反弹外,上周理财产品的平均期限也较前一期大幅增长了23天,为197天。

  那么,联合贷款模式具体如何?银行对此有何态度?监管政策又是怎样?对此,记者采访了多家银行人士,进行了深入了解。

福布斯中文版总编辑周健工表示:“一个全球性的华人富豪圈正在兴起,不管华人富豪分布在哪里,其主要业务已经越来越密切地与中国大陆这个日益开放和快速增长的市场结合在一起,而其所服务的市场和客户群,也以华人社会为主。”

    刘银平分析,主要是因为重庆农商行发行了4款长达20年(7300天)的开放式产品,拉长了产品的平均期限。如果剔除掉这4款产品,平均期限为184天,较前一周增长了10天。有几家银行还发行了长达10年期的开放式产品。

  两种贷款模式

值得关注的是,华人财富的崛起,伴随着华人在全球制造业正在日益占据主导地位。而华人财富在地产业的过分聚集,也是一大特色。从华人富豪的财富来源来看,制造业、房地产、金融业位居前三位。

    不过,这些开放式产品有的是净值型产品,有的是非净值型产品,但是根据资管新规,2020年底之后,理财产品将全部完成向净值化转型。刘银平认为,此时发售超长期限的开放式非净值型产品存在退出难题。

  银行和互联网公司的贷款合作主要有两种,即助贷和联合贷款,监管要求助贷回归本源,互联网公司更多扮演客户资料的收集和推荐,而联合贷款模式,互联网公司则参与更深一点。

欧美富豪与华人所拥有的“有形”财富相比,欧美富豪所拥有的财富,更多体现为“无形”的专利、技术、品牌、标准、渠道与平台。

    从不同期限产品来看,3个月以内产品425款,平均预期收益率为4.55%,3-6个月产品784款,平均预期收益率为4.62%,6-12个月产品801款,平均预期收益率为4.69%,12个月以上产品97款,平均预期收益率为4.82%。

  所谓联合贷款模式,一般来说,客户通过互联网公司的入口申请贷款,银行和互联网公司联合出资、风控、贷后管理等,收入和风险按出资比例各自获取和承担,一般来说,银行出资85%左右,互联网公司出资15%左右,不同银行和互联网公司的出资比例会有差别;互联网公司可以按约定比例获得一定收入,作为客户推荐、数据支持、贷后管理等服务费用。

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