有钱可考虑理财保险,保险资金一季度投资路径

2019-09-26 07:27 来源:未知

摘要:大跌前,它们顺利逃顶;上涨前,它们悄然埋伏。保险资金的一举一动、一颦一笑已成为市场判断资金取向和大盘阶段行情的重要因子。 然而,出于资金特点和投资诉求的迥异,保险公司的投资部门向来比基金、券商低调:涉及投资观点避而不谈,没有投资报告,拒绝一切外宣。...

摘要:银行理财名目多 看不懂的产品不要买 受金融危机的影响,现在很多人又恢复了储蓄的习惯。王阿姨最近去银行存钱时,就被银行的销售经理搞得头晕脑胀。这位销售经理不断地向王阿姨推荐他们新推出的银行理财产品,一会向王阿姨推荐产品收益与某些国际市场指标挂...

摘要:六一儿童节前后,不少保险公司纷纷开展儿童保险的营销并推出新产品,但不少家长面对着市场上纷繁的产品和厚厚的保险合同却很发愁,保险内容太专业实在看不下去,成了不少家长稀里糊涂买保险的主因。但有的保险会伴随着孩子一生,且家长也担负着数十年的缴费...

  大跌前,它们顺利逃顶;上涨前,它们悄然埋伏。保险资金的一举一动、一颦一笑已成为市场判断资金取向和大盘阶段行情的重要因子。

  银行理财名目多

  “六一”儿童节前后,不少保险公司纷纷开展儿童保险的营销并推出新产品,但不少家长面对着市场上纷繁的产品和厚厚的保险合同却很发愁,保险内容太专业实在看不下去,成了不少家长稀里糊涂买保险的主因。但有的保险会伴随着孩子一生,且家长也担负着数十年的缴费责任,切不可盲目。

  然而,出于资金特点和投资诉求的迥异,保险公司的投资部门向来比基金、券商低调:涉及投资观点避而不谈,没有投资报告,拒绝一切外宣。

  看不懂的产品不要买

  福利性保险最划算

  低调并不代表不作为。在今年以来的行情中,大部分保险机构明显踏准了以蓝筹股为核心的行情热点,同样也捕捉到了重组股、题材股的机会。可以说,在基金、私募、券商、险资为代表的一季度机构交锋中,险资又一次跑赢。

  受金融危机的影响,现在很多人又恢复了储蓄的习惯。王阿姨最近去银行存钱时,就被银行的销售经理搞得头晕脑胀。这位销售经理不断地向王阿姨推荐他们新推出的银行理财产品,一会向王阿姨推荐产品收益与某些国际市场指标挂钩的产品,一会又推荐信托理财产品。年过半百的王阿姨哪里搞得明白这些产品究竟是怎么回事,最后禁不住这位销售经理的热情攻势,还是买了一些银行理财产品,但现在她对自己买的产品都没搞清楚。

  社会提供的一些福利保险,花几十元就能得到比较全面的基本保障,应首先购买。就北京地区而言,主要是儿童医疗保险和学生平安保险 (简称学平险).

  在注重风险防范、追求稳定的同时,又能给予投保人、投资人一定的投资回报,这样的投资诉求决定了保险资金的投资大方向势必是“一手抓蓝筹,一手押热点”。市场更关心的是,在这十字投资方针的背后,险资又有着何等异于基金、券商等机构的投资战术?

  曾在交通银行担任外汇交易员和首席理财顾问的上海FX168首席外汇分析师李骏表示,购买银行理财产品一定要注意,自己不了解的产品千万不要买,“当你购买银行理财产品时,最重要的一课是了解银行把钱投资于哪些市场,以便更好地理解不同类型产品的收益来源以及风险特征。”因为现在很多产品设计非常复杂,与国际市场上的某些指标挂钩,如汇率、利率、公司信用、黄金等,这类产品经过银行包装后,表面上看上去很美,但实际上存在着很大的风险。之前,就有很多投资者购买QDII理财产品损失惨重的前车之鉴。

  不过,只要是在学校或者幼儿园注册的大、中、小学学生和幼儿,不受户口限制都可参保学平险。每个学校选择买学平险的保险公司不同,所缴的保费和保额也不尽相同,但大多也在100元/年以下。学平险涵盖的比较全面。比如某款50多元的学平险,涵盖了2万元的疾病身故保障、4万元的意外身故保障、3000元的意外伤残保障、2000元的意外伤害医疗保障及1万元的疾病住院医疗保障。

  本报通过对机构一线的市场调查,辅之一季度险资重仓股数据,来为读者解析保险公司在股市投资上调兵遣将之全攻略。

  在今年理财市场尚不明朗的形势下,李骏表示,百姓进行银行理财应遵循保本、安全的原则,最好选择有保本收益、期限在一年以内的理财产品。

  商业儿童险是必要补充

  1 “平安效应”:空头突然看多

  股市黑嘴顶风做案

  少儿保险主要包含意外伤害保险、健康医疗保险、教育储蓄保险和投资理财保险四类。有了保额最高17万元的儿童医保大病保险,商业险还有必要吗?

  4月以来,A股盘中再现大幅波动,投资者不免心生疑虑:难道保险机构又在“行动”?投资者之所以如此敏感,正是因为对近两年来保险机构的“神奇”操作感到心有余悸。

  切勿轻信各类荐股

  儿童医保和学平险帮助家庭为孩子构建基本保障。然而主要承担意外险的学平险保额普遍较低,而保额高的大病险却需要到定点医院,按比例报销,患者所需较多的自费药无处报销。此外,护理费、后续的医疗费等都需自掏腰包。这时,需要家长投保一些商业保险做必要的补充。如太平洋保险的宝宝安康重疾险,按为0岁宝宝每年投保3600元,缴10年方案计算,一旦孩子被确诊某个重大疾病,就可获得30万元给付,可解决自费药、吃住费用等问题,若无大病发生,孩子可在30岁时获得110%的保费返还。

  令投资者印象深刻的是,保险机构已不止一次打响了“做空”第一枪。尤其是中国平安,无论对内还是对外,整个2010年宣导的投资主基调就是“看空”。中国平安投资“掌门人”甚至还叹苦经,称2010年的资本市场,比2008年还难做。

  相信股民都对“黑嘴”并不陌生,他们的一般套路是先“免费”推荐一只黑马股,从该股票所处板块的发展趋势,该企业上年度规模、利润,下一年度预计利润增长,每股收益等方面,将这个企业塑造成板块龙头。记者注意到,感兴趣的股民想要知道他们推荐的股票必须交纳动辄几百、上千元的入会费,而非“免费”。不少初入股市的新股民每天都会关注这些“黑嘴”鼓吹的股票,可能刚买入前一两天这些股票会上涨,之后往往被深度套牢。

  有钱可考虑理财保险

  正是被部分投资者喻为“2010年空军第一号”的中国平安,却在2011年第一季度来了个180度大反转。中国平安副首席投资执行官陈德贤,这位曾在巴克莱、新鸿基、百富勤、渣打投资先后担任基金经理、投资总监等要职的投资高手,在3月底接受本报采访时宣称,“建仓良机已现”。

  尽管证监会多年来一直在重拳打击“黑嘴”们的违法行为,但仍未对“黑嘴”斩草除根。记者在多家网站都可以看到所谓“免费荐股”、“专业走势分析”、“免费赠送看股软件”的广告大量存在。如不少荐股网站打出“3·15证券局认证网站”和“中国股票协会理事单位”的旗号,但相关工商登记网站上并没有上述单位注册的信息。

  就投保顺序来讲,为儿童投保应先投保住院医疗和意外保险,再考虑重疾险,如果资金富裕再考虑教育金以及理财保险。但据记者的调查,长期兼具理财功能的保险却最受家长青睐。

  后被中国平安高层证实的消息显示,就在春节过后的3月份,中国平安开始酝酿抄底计划,出现申购基金举动。多家基金公司在3月收到来自中国平安的买单指令,种类涉及股票型、指数型和货币型。粗略估算下来,申购基金数量达到了数十亿元。

  不光如此,在部分地方电视台、广播台也仍然播出着所谓的个股分析。虽然没有明说是荐股,但其实质与荐股并无丝毫区别。

  教育金保险适合大手大脚的父母,具有强制存款和专款专用功能。例如,中荷人寿的欢乐年年少儿医疗储蓄计划,虽然是一款医疗保险,但却兼具教育金或养老金功能,以年缴2500元,缴费20年为例,孩子到65岁前将一直获得住院、意外医疗保险,65岁时还可获得10万元退休金,并享受分红。同时,还可选择年缴保费5000元,到25岁时领取10万元,保单结束。

  中国平安的动作似乎有很强的示范性,不少机构选择了与其同进同退。数据显示,今年春节过后,沪市ETF特别是50ETF仍以净赎回为主,然而步入3月的第二个礼拜,被视为机构风向标的上证50ETF出现较大规模的净申购,达到了1.94亿份,对应的净申购资金规模达到了4亿元左右。上证180ETF同期也出现了较大规模的净申购,对应的净申购资金达到了2亿元左右。

  证券律师提醒股民,对于那些以荐股为卖点的节目或网站,必须提高警惕。一方面,荐股网站很可能是受人指使,推荐股票的目的很可能是让客户高位接盘;另一方面,网站发布虚假信息,意在造成股价波动,从中获利。

  而能够终身领取分红的保险在市场上最为走俏。例如平安保险的金裕人生,60岁前每两年派发基本保额的10%,60岁起,每年派发基本保额的6%,直到终身。但这种保险由于保障期长,且兼具分红,费率比较高。

  山雨欲来风满楼。在3月部分保险公司及保险资产管理公司参加的一次行业会议上,半数以上与会保险机构相关负责人交流称,都在那段时间加了仓,并认为2011年的资本市场要比2010年好做。一位与记者相熟的中资保险公司投资负责人私下说,该部门研究员兵分多路奔赴上市公司,实地调研忙得不亦乐乎。

  “不管是哪种可能,投资者都应该擦亮眼睛,切忌贪婪,以免上当。”律师表示,股民一旦被荐股网站忽悠,可以进行法律维权,但此类案件由于取证困难,立案可能性极低。

  投保提醒

  险资突然看多的逻辑在于:今年市场特点是风险与机会并存,但机会仍然大于风险,在波动中把握机会。“大盘股估值偏低,沪深300的PE水平偏低。虽然大盘大涨条件还不具备,但指数下探空间已有限,对于像保险资金这样的机构投资者来说,已经到了可以出手买入的区间。”

  警惕假保单

  1、报销型保险不必重复投

  并且,他们把这一情绪延续到了二季度。据记者调查了解,虽然近一个月以来A股下探回落,但保险机构并没有像基金那样出现大规模集体减仓动作,依然保持着中性偏上一点的仓位水平。

  买正规保险公司产品

  一旦患病,保险理赔有两种,按比例进行理赔和患病就定额给付。但要切记报销型保险多投无用,给付型则是多投多给。

  5月初,陈德贤在接受媒体访问时称,从目前情况看,他基本维持去年年末和今年年初时的看法,认为2011年会存在比较多的机会,这包括了股市和债市这两部分机会。“在目前的情况下,市场上的确存在诸多不同的看法。比如说,政策面是继续收紧,还是会有所放松;是保增长,还是控通胀等等,而我们要考虑的是,资产本身是不是具有吸引力。”

  据有关媒体报道,近期,少数地区发现一些航空销售网点正在销售“中国恒亚迪保险股份有限公司”的交通工具意外伤害保险,而这家“恒亚迪”却是一家非法保险公司,其销售的保单也是假保单。据悉,各地保监局已经下发紧急通知,要求各保险公司迅速与相关合作兼业代理机构联系,排查是否存在“恒亚迪”假保单的情况。目前,保监会也正在对这家公司进行调查。

  2、选择具有豁免条款的保险

  而当记者询问一家在京保险公司近期仓位有无变化时,这家公司的投资部负责人发来的短信回复简单、直接——“没动!”甚至就在本周,记者获悉,一家中资保险公司连日来集中申购了指数型、偏股型基金,逢低抄底意图明显。

  业内人士介绍,这类假保单事件较多发生在中介渠道销售的短意险,包括航意险、交通意外险、旅游意外险等。由于赔付率极低,时间期限较短,再加上很少有人会致电保险公司辨别真伪,机票代理机构将假保单交给消费者后通常不会出事,也滋生了不少售卖假保单的中介代理。

  首先,为儿童投保前应查看家长自身是否已有足够保障。太平洋保险理财师认为家长的考察标准是,首先,当家长患重疾,家庭是否可继续正常维持。其次,选择投保具有豁免条款的儿童险,即一旦家长或者孩子死亡或患重疾,保费无需再缴,但保险仍生效。增加豁免条款每年增加保费仅一二百元。

  2 蓝筹股战役:人弃我取

  保险专家提醒消费者,一定要通过正规、合法的渠道购买保险,对为自己服务的代理人或经纪人的从业资格进行核实,否则可能贪图便宜吃了大亏。一定要善于充分使用保险公司的服务热线,有任何疑问,都可以致电保险公司客户服务热线,以便得到及时专业的解答服务。

  3、莫为逐利而投长期保险

  保监会每季公布的保险资金数据,常常会被媒体或投行拿来“放大”。来自保监会的数据显示,今年一季度,保险资金投资平均收益率为1.07%;而投行的数据显示,同样是一季度,公募基金、私募基金、券商集合理财的平均收益率分别为:-3%、-0.47%、-1.04%。有媒体将此比较后得出的结论是:险资明显跑赢。

TAGS:正规保险公司投资理财买远离产品陷阱三大

  投保重在增加保障,防患于未然,切勿逐利而盲目投保。同时,在高通胀背景下,长期的保险确实会存在缩水的风险。

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