白领夫妇如何保险理财,看看分红险收益与银行

2019-09-06 05:14 来源:未知

摘要:根据金牛理财网统计,按照主代码口径,成立于2018年7月的基金数量共计36只,发行份额总计1189.18亿份。剔除战略配售基金后的30只新基金发行规模总量、单只发行规模皆远不及年内均值,且其中14只发行不足2.5亿份,几近触及成立门槛线。 股票型基金发行持续放...

摘要:半年前笔者见过卢先生,他的体态说不上发福,那至少属于圆润。而现在眼前的卢先生简直是脱胎换骨,俨然一副标准衣架子。笔者逗趣地揶揄他:去过韩国抽脂啦?他直摇头道:哎,真是一言而尽啊,我这是被吓瘦的。 体检意外引发插曲 每年公司都会安排例行体检。...

摘要:读者问:现在分红险的收益怎么样,跟银行理财产品的收益比较,哪个更划算? 答:目前保险公司的分红预定利率在2.5%-6%之间,用户的保单红利取决于资本市...

  根据金牛理财网统计,按照主代码口径,成立于2018年7月的基金数量共计36只,发行份额总计1189.18亿份。剔除战略配售基金后的30只新基金发行规模总量、单只发行规模皆远不及年内均值,且其中14只发行不足2.5亿份,几近触及成立门槛线。

  半年前笔者见过卢先生,他的体态说不上发福,那至少属于圆润。而现在眼前的卢先生简直是脱胎换骨,俨然一副标准“衣架子”。笔者逗趣地揶揄他:“去过韩国抽脂啦?”他直摇头道:“哎,真是一言而尽啊,我这是被吓瘦的。”

  读者问:现在分红险的收益怎么样,跟银行理财产品的收益比较,哪个更划算?

  股票型基金发行持续放缓,医药板块波动加码。其中,工银瑞信医药健康A股募集规模居首,共发行8.11亿份。其余4只股票型基金均为指数型基金,其中3只为增强指数型产品,分别跟踪战略新兴、MSCI中国、国有企业等细分领域。上半年医药行业指数涨势领先,但随着长生生物疫苗事件爆发,叠加医药行业前期获利回吐诉求,疫苗乃至医药行业全面承压下挫。而长期来看,医药整体板块在人口老龄化背景下的长期业绩依然可期。

  体检意外引发插曲

  答:目前保险公司的分红预定利率在2.5%-6%之间,用户的保单红利取决于资本市场、资产规模、投资策略、责任赔付及成本开支等因素,所以每个购买分红产品的用户具体分红情况都不一样。

  根据公募基金审批进度,截至8月24日,共计28家基金管理人布局了65只养老目标基金,其中20只已于8月上旬通过审批。养老目标基金即将问世。养老目标基金投资策略包括目标日期和目标风险两种,前者适合退休时点较为明确的投资者,后者更加适合对自身的风险偏好与收益预期有清晰定位的投资者。根据基金公司公告,华夏基金旗下华夏养老目标2040将于8月28日开始发售,将成为首只面世的养老目标基金,该产品将随着投资者生命周期的延续和目标日期的临近,投资风格相应从“进取”相继转变为“稳健”、“保守”,适合2040年左右退休的投资者,每一笔申购份额的持有期不得短于3年的规则进一步规避了短线投资行为。

  每年公司都会安排例行体检。在检查前,卢先生觉得自己的肠道不太舒服,因此就和体检的医生提了一下。拿到体检报告的那一刹那,他感到房顶在转动,整个人开始晕眩。报告结论上写着,疑似直肠癌。

  与银行理财产品相比,分红险的责任设计由风险保障和保证收益基础构成,风险保障指提供各类保障功能,如疾病保障、身故保障等,这部分是理财产品无法取代的,也是其与理财产品的本质区别。分红险保险产品在提供保障功能的基础上,再享受额外分红收益,所以不能将分红保险产品与理财产品做单纯的收益对比。

  公募新发市场受战略配售基金拉动回升,实际传统基金品种募集热度下行;剔除配售品种后,发行结构依然倾向固定收益类产品。尽管A股指数点位与市盈率均处于近年底部,但生产、零售、投资、就业、社融等基本面指标均出现回落,部分表现创近年新低,表明经济下行压力犹存;海外个别发展中国家汇市陷入巨震,新兴市场信心受挫;A股成交量下滑,以上均预示短期国内风险偏好缺乏可靠的回升逻辑。

  经过一晚彻夜未眠,第二天卢先生就请假去医院挂专家门诊。医院的专家耐心听完他描述症状,又看了体检报告后,建议他先吃一个月改善症状的药物,随后再做一次复查。接着的一个月,卢先生每天都在忐忑中度过。他推掉了一切固定活动,白天上网浏览与肠癌相关的信息,晚上准时10点半睡觉。

  银行理财产品收益相对固定,收益区间变化不大,不过分红产品的分红幅度较大,与保险公司分红业务实际运营相关。如果保险公司的分红险业务盈余高,用户的额外收益便“水涨船高”;盈余低,用户的额外收益也低,最低为零。

  具体投资方面,建议投资者根据自身风险与流动偏好,平配权益与固收类基金;并加入少量相关性低、基本面靓丽的发达市场QDII基金。对于普通投资者而言,在高波动环境下应保持耐心,定投或成为权益类产品的首选投资方法。品种选择层面,建议优选综合表现优秀的基金公司旗下品种,股混型需侧重考察基金过往综合业绩表现;城投债“信仰”松动,信用风险持续发酵,债券型产品需重点考察基金公司及基金经理的信用风险管理水平。首批养老目标基金将逐步登陆市场,建议对自身退休规划或风险偏好认知明确的投资者优先关注资产配置能力突出、FOF管理经验丰富的基金管理人旗下养老品种。

  那一个月长得像一整年。值得庆幸的是,复查报告显示卢先生一切正常。拿到结果后,他和太太都不太放心,又去了另一家医院再次复查。当两次结果吻合时,他们才真正安了心。

  记者再三强调一下:保险的分红是不确定的!保险宣传中提到的只是演示分红,并非实际分红。其次,一般来说,分红计算的基数不是你交的保费,而是保单的现金价值。同样,如果投保人想要退保,能够拿回的钱也是当年对应的现金价值,而非所交的全部保费。保单的现金价值就是保费扣除一部分管理费用,这是一个逐年递增的资产。

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  阴霾扫除反思生活

  如果投保人投保后想反悔,千万要记得用好10天犹豫期,犹豫期内退保是全额返还的;如果过了犹豫期,那损失就无法弥补了。(本期顾问:太平人寿保险有限公司宁波分公司教育培训部负责人李开)

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  这次由体检引发的意外,让卢先生和家人都倍受煎熬。他本人因为心情低落没有食欲,一个月内瘦了20斤,家庭也因此蒙受经济损失。

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  卢先生直言他和太太以前身体都很健康,所以并没有把医疗保障列入生活必要开支内,但此次经历颠覆了他们的想法。其中不仅因为检查和医疗费用昂贵的程度完全出乎了他们的意料;还因为他们意识到,疾病往往会毫无预兆的入侵任何人的身体,步入老年后,健康状况的恶化更是在所难免。正视健康问题显得尤为重要,卢先生觉得他们首先应该改变过去的生活习惯,少熬夜、多锻炼;其次在收入可及的范围内,提早为自己和家人安排好医疗保障。

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  随之而来产生了新的问题,怎么安排好医疗保障呢?每月该为此支出多少?

  攻防兼备预置保障

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